摘 要

我国小微企业数量庞大，且分布在各行各业，是国民经济的重要支柱，是社会和谐、稳定发展的保证。而小微企业融资问题是个世界性的问题。尽管，中央政府和商业银行，从直接融资渠道到间接融资渠道方面，给予了大力支持，但是，从现实情况来看，效果不明显，配套政策也不完善，这不但阻碍经济增长，而且威胁到就业大计，乃至社会的和谐稳定。而发展小微企业贷款信用保险，既可以缓解小微企业融资难问题；还可以拓展保险公司的业务领域，并体现了保险的社会管理功能。此外，利率市场化进程的加快，以赚取存贷差的商业银行，开始抢占小微企业市场份额，而小微企业贷款信用保险作为银保合作的新方式，确实能够降低商业银行不良资产，增加其资产的安全性，进而提高商业银行的竞争力水平。同时，小微企业贷款信用保险对于补充和深化我国的信用担保制度，也具有十分重要的意义。总之，对我国小微企业贷款信用保险进行研究，从宏观上和微观上都具有一定的理论意义和现实指导意义。

本文共分为六部分。第一部分为引言，包括研究目的和意义、国内外研究现状、以及研究方法、论文结构及创新点。第二部分介绍小微企业贷款信用保险的理论基础，包括我国小微企业和贷款信用保险的界定和其他相关的理论。第三部分分析我国小微企业融资现状和商业银行小微企业贷款现状，并分析了小微企业向商业银行融资难的原因。

第四部分分析我国发展小微企业贷款信用保险的必要性及作用，并分析发展小微企业贷款信用保险的理论可行性和现实可行性。第五部分研究小微企业贷款信用保险的方案设计和费率定价模型，并进行实证分析。第六部分探讨了发展小微企业贷款信用保险存在的障碍，并提出相应的解决对策。

通过理论和实证分析，本文发现：（1）尽管我国商业银行小微企业贷款业务发展迅速，取得了不小的成就，但我国小微企业融资需求大，且存在向商业银行借款难的现实，而发展小微企业贷款信用保险是解决小微企业融资难的有效途径。（2）我国发展小微企业贷款信用保险，具有理论和现实上的可行性。（3）通过实证分析，即使对于风险较高的贷款，对于商业银行来说，也可以根据小微企业信用级别和向保险公司缴纳的保险费决定信贷水平，即银保企存在合作空间。

关键词：小微企业 融资 贷款信用保险 信用风险度量术.

目 录

摘 要

1 引言

1.1 研究目的和意义
1.1.1 研究目的
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 论文结构
1.4 研究方法和创新点
1.4.1 研究方法
1.4.2 主要创新点

2 我国小微企业贷款信用保险的理论基础

2.1 基本概念
2.1.1 我国小微企业的界定
2.1.2 贷款信用保险的含义
2.2 相关理论基础

3 我国小微企业融资现状

3.1 我国小微企业的融资现状
3.2 我国商业银行小微企业贷款现状
3.3 我国小微企业贷款难成因分析

4 发展小微企业贷款信用保险的必要性和可行性分析

4.1 发展小微企业贷款信用保险的必要性
4.2 发展小微企业贷款信用保险的作用
4.3 我国小微企业贷款信用保险可行性分析
4.3.1 我国小微企业贷款信用保险理论可行性分析
4.3.2 我国小微企业贷款信用保险现实可行性分析

5 小微企业贷款信用保险方案设计

5.1 开办小微企业贷款信用保险业务的经营主体及性质
5.2 小微企业贷款信用保险的运行机制
5.3 小微企业贷款信用保险合同设计
5.4 小微企业贷款信用保险费率的厘定
5.4.1 模型的选取
5.4.2 实证研究

6 我国发展小微企业贷款信用保险的障碍及对策

6.1 我国发展小微企业贷款信用保险存在的障碍
6.2 对策分析

结 论

参考文献